नवीन पद्धतीचे फ्रॉड भारतीयांना कसे लक्ष्य करत आहेत, आणि सरकार यावर काय उपाययोजना करत आहे?

गुंतवणूक फसवणुकीचे प्रकार देशभरात सतत वाढत आहेत, आणि सायबर गुन्हे युनिट्सकडून (cybercrime units) मिळालेल्या माहितीनुसार, अत्याधुनिक ऑनलाइन घोटाळ्यांना बळी पडणाऱ्या पीडितांची संख्या वाढत आहे. गेल्या काही महिन्यांत, अनेक मोठ्या घटनांनी हे अधोरेखित केले आहे की डिजिटल प्लॅटफॉर्मचा वापर लोकांना खोट्या ट्रेडिंग योजनांमध्ये (fake trading schemes) अडकवण्यासाठी कसा केला जात आहे.

हैदराबादमध्ये, हनमकोंडा (Hanumakonda) येथील पारकलमधील (Parkal) दोन डॉक्टरांनी एका वरवर पाहता व्यावसायिक वाटणाऱ्या स्टॉक-ट्रेडिंग ॲप्लिकेशनमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी तयार झाल्यानंतर ₹2.5 कोटींहून अधिक रक्कम गमावली. इंस्टाग्राम (Instagram) जाहिराती आणि व्हॉट्सॲप (WhatsApp) ग्रुप्सद्वारे प्रसिद्ध केलेल्या या ॲपने स्थिर नफा (steady profits) दर्शवणारे खोटे डॅशबोर्ड (fake dashboards) दाखवले होते. जेव्हा डॉक्टरांनी पैसे काढण्याचा प्रयत्न केला, तेव्हा प्लॅटफॉर्मने अतिरिक्त पैसे भरण्याची मागणी केली आणि त्यानंतर त्यांचा ॲक्सेस पूर्णपणे ब्लॉक केला. त्यांची तक्रार अखेरीस सायबर क्राइम पोलिसांपर्यंत (Cyber Crime Police) पोहोचली, ज्यांनी पैशाचा मागोवा घेतला आणि ॲपच्या ऑपरेटर्सविरुद्ध (operators) व्यापक चौकशी सुरू केली.

पुण्यातही अशीच पद्धत दिसून आली, जिथे हिंजवडीतील (Hinjewadi) एका 43 वर्षीय सॉफ्टवेअर इंजिनिअरने सोशल मीडियाद्वारे (social media) शेअर केलेल्या लिंकद्वारे एक बनावट ट्रेडिंग ॲप डाउनलोड केल्यानंतर जवळपास ₹60 लाख गमावले. या ॲपने त्याच्या गुंतवणुकीत वाढ होऊन ती ₹12 कोटींहून अधिक झाल्याचे खोटे दाखवले. जेव्हा त्याने ही रक्कम काढण्याचा प्रयत्न केला, तेव्हा फसवणूक करणाऱ्यांनी "कर भरणा" ('tax payments') करण्याची मागणी केली. त्याने पैसे ट्रान्सफर केल्यानंतर, ते गायब झाले, आणि त्याला कोणत्याही नफ्यात प्रवेश मिळाला नाही. याच शहरातील आणखी एका प्रकरणात, चिखली येथील एका महिलेने एन्क्रिप्टेड मेसेजिंग ग्रुप्सद्वारे (encrypted messaging groups) चालवल्या गेलेल्या "ओटीसी ट्रेडिंग" (OTC trading) घोटाळ्यात ₹55 लाख गमावले.

गुजरातमध्ये, पोलिसांनी नुकतेच एका व्यक्तीला अटक केली ज्याने ऑनलाइन ट्रेडिंग ऑफरद्वारे एका डॉक्टरला ₹1.11 कोटींची फसवणूक केली होती. तपासकर्त्यांना आढळले की आरोपीने हे पैसे अनेक बँक खात्यांमध्ये (bank accounts) वळवले आणि त्याचा काही भाग क्रिप्टोकरन्सीमध्ये (cryptocurrency) रूपांतरित केला, ज्यामुळे वसुली करणे कठीण झाले. असे असूनही, आर्थिक विवरणपत्रे (financial statements) आणि संवाद नोंदींचे (communication records) विश्लेषण करून अधिकाऱ्यांनी त्याला शोधून काढले.

ही प्रकरणे एका मोठ्या समस्येचा केवळ एक छोटा भाग आहेत. इंडियन सायबर क्राईम कोऑर्डिनेशन सेंटर (I4C) च्या आकडेवारीनुसार, केवळ सहा महिन्यांत देशभरातील 30,000 हून अधिक लोकांनी गुंतवणूक घोटाळ्यांमध्ये (investment scams) ₹1,500 कोटींहून अधिक रक्कम गमावली. बेंगळुरू (Bengaluru), दिल्ली-एनसीआर (Delhi-NCR) आणि हैदराबाद (Hyderabad) यांसारखी शहरे सर्वाधिक प्रभावित प्रदेश म्हणून समोर आली, जिथे एकूण तक्रारींपैकी जवळपास दोन-तृतीयांश (two-thirds) तक्रारी होत्या.

गुंतवणूक घोटाळा नेमका काय असतो?

गुंतवणूक घोटाळ्यामध्ये सामान्यतः फसवणूक करणारे स्वतःला आर्थिक तज्ञ (financial experts), व्यापारी (traders), किंवा कायदेशीर कंपन्यांचे (legitimate companies) प्रतिनिधी म्हणून भासवतात. व्यक्तींना खोट्या योजना, डिजिटल मालमत्ता (digital assets), किंवा ट्रेडिंग प्लॅटफॉर्ममध्ये पैसे गुंतवण्यास प्रवृत्त करणे हा त्यांचा उद्देश असतो. हा घोटाळा अनेकदा व्हॉट्सॲप, टेलीग्राम (Telegram), इंस्टाग्राम किंवा फेसबुकवर न मागितलेल्या संदेशांसह (unsolicited messages) सुरू होतो, जे उच्च आणि हमी परताव्याचे (high and guaranteed returns) आश्वासन देतात. आजकाल, विविध डीप फेक व्हिडिओ (deep fake videos), ज्यात प्रसिद्ध व्यक्तींचे चेहरे वापरलेले असतात, तेही फेसबुक/इंस्टाग्राम जाहिरातींमध्ये मोठ्या प्रमाणावर दिसतात, ज्यामुळे नागरिकांना उच्च परतावा देणाऱ्या सरकारी योजना किंवा ट्रेडिंग प्लॅटफॉर्मच्या नावाखाली बनावट ॲप्स डाउनलोड करण्यास प्रवृत्त केले जाते.

फसवणूक करणारे सहसा खालील पद्धत अवलंबतात

• स्क्रीनशॉट्स (screenshots), प्रशंसापत्रे (testimonials), किंवा लहान रक्कम काढण्याच्या पर्यायांद्वारे (small withdrawal options) सुरुवातीला विश्वास निर्माण करणे.
• खोटा नफा दर्शवण्यासाठी व्यावसायिक दिसणाऱ्या ॲप्स किंवा वेबसाइट्सचा वापर करणे.
• जास्त नफ्याच्या दाव्यांसह गुंतवणूकदारांना अधिक पैसे जोडण्यासाठी दबाव टाकणे.
• मोठी रक्कम गोळा झाल्यावर पैसे काढण्यास बंदी घालणे आणि गायब होणे.
• अनेक ऑपरेशन्स समन्वित नेटवर्कद्वारे (coordinated networks) चालवले जातात, जे त्यांचे मागोवा लपवण्यासाठी शेल कंपन्या (shell companies), बनावट बँक खाती (fake bank accounts) आणि क्रिप्टोकरन्सी वॉलेट्सचा (cryptocurrency wallets) वापर करतात.

सरकार आणि एजन्सी काय प्रतिसाद देत आहेत?

डिजिटल गुंतवणूक घोटाळे झपाट्याने वाढत असल्याने, केंद्र आणि राज्य एजन्सींनी (central and state agencies) या नेटवर्कवर कारवाई करण्यासाठी प्रयत्न तीव्र केले आहेत. गृह मंत्रालयाने (Ministry of Home Affairs), I4C च्या माध्यमातून, प्रमुख शहरांमधील हॉटस्पॉट्स (hotspots) निश्चित केले आहेत आणि अनेक राज्य-स्तरीय कारवाईचे (state-level crackdowns) समन्वय साधले आहे. एका नुकत्याच झालेल्या अखिल भारतीय कारवाईत (pan-India operation), सायबर क्राइम विंग्सने फसवणूक करणाऱ्या ट्रेडिंग ॲप्लिकेशन्स, नोकरीचे घोटाळे (job scams) आणि क्रिप्टो-गुंतवणूक फसवणुकीशी (crypto-investment frauds) संबंधित डझनभर व्यक्तींना अटक केली. या धाडींमुळे पीडितांची फसवणूक करण्यासाठी वापरलेले डेटा सर्व्हर्स (data servers), मोबाइल उपकरणे (mobile devices) आणि बँक रेकॉर्ड (bank records) जप्त करण्यात मदत झाली.

गुंतवणूक घोटाळ्यांमधून मिळालेल्या पैशाचे लॉन्ड्रिंग (laundering) करण्याच्या अनेक प्रकरणांमध्ये अंमलबजावणी संचालनालयाने (Enforcement Directorate - ED) देखील तपास सुरू केले आहेत. अनेक प्रकरणांमध्ये, ईडीच्या अधिकाऱ्यांनी पाहिले की फसवणूक करणाऱ्यांनी शेल संस्था (shell entities) आणि परदेशातील हस्तांतरणांचा (overseas transfers) समावेश असलेले जटिल मार्ग तयार केले होते. खाती गोठवून आणि मालमत्ता जोडल्यामुळे (attaching assets), एजन्सी काही पीडितांसाठी अंशतः परतावा (partial refunds) सुरक्षित करण्यात यशस्वी झाल्या आहेत.

नियामकांनीही (Regulators) चेतावणी (warnings) वाढवली आहे. आर्थिक अधिकारी लोकांना नियमितपणे सल्ला देतात की त्यांनी गुंतवणूक सल्लागार (investment advisers) किंवा प्लॅटफॉर्म्स नोंदणीकृत (registered) आहेत की नाही हे तपासावे आणि सोशल मीडियाद्वारे प्रसारित केलेले ॲप्स टाळावेत. अनेक राज्य पोलिस विभागांनी जनजागृती मोहिम (awareness campaigns) सुरू केल्या आहेत, नागरिकांना संशयास्पद गुंतवणूक लिंक्सची (suspicious investment links) त्वरित तक्रार करण्याचे आवाहन केले आहे.

नागरिकांना अधिक सावध का राहावे लागेल?

नवीन पद्धतीचे गुंतवणूक घोटाळे (New-age investment scams) पारंपारिक फसवणुकीपेक्षा (traditional frauds) कितीतरी पटीने अधिक प्रगत आहेत. बनावट ॲप्स आता नियमित प्लॅटफॉर्मसारखेच दिसतात. एन्क्रिप्टेड मेसेजिंग ग्रुप्स फसवणूक करणाऱ्यांना बनावट "यशस्वी कथां"चा (fabricated "success stories") वापर करून विश्वासाची खोटी भावना निर्माण करण्यास परवानगी देतात. अनेक पीडित उच्चशिक्षित व्यावसायिक आहेत जे विशेषतः गमावण्याची भीती (fear of missing out - FOMO) आणि कृत्रिमरित्या निर्माण केलेली निकड (artificially created urgency) यांसारख्या मनोवैज्ञानिक युक्त्यांचे बळी ठरतात.

फसवणूक करणारे क्रिप्टोकरन्सी (cryptocurrency) माध्यमांकडेही वळत आहेत, ज्यामुळे निधीची जलद हालचाल (faster movement of funds) सीमा ओलांडून शक्य होते, ज्यामुळे वसुलीचे प्रयत्न अधिक गुंतागुंतीचे होतात.

सुरक्षित कसे राहाल?

• तज्ञ आणि अधिकाऱ्यांनी काही आवश्यक खबरदारी (essential precautions) घेण्याची शिफारस केली आहे:
• प्लॅटफॉर्म्स तपासा: गुंतवणूक ॲप किंवा सल्लागार SEBI किंवा इतर नियामकांकडे नोंदणीकृत आहे की नाही हे नेहमी तपासा.
• हमी परताव्यापासून सावध रहा: कोणतेही कायदेशीर गुंतवणूक खात्रीशीर नफ्याचे (assured profits) आश्वासन देत नाही.
• दबाव तंत्र टाळा: फसवणूक करणारे अनेकदा त्वरित निर्णय घेण्यासाठी आग्रह करतात - कायदेशीर संस्था असे करत नाहीत.
• सोशल-मीडियावरील शिफारसींवर विश्वास ठेवू नका: व्हॉट्सॲप, फेसबुक, टेलीग्राम किंवा इंस्टाग्रामवर शेअर केलेल्या लिंक्सकडे संशयाने पाहिले पाहिजे.
• लवकर तक्रार करा: सायबर क्राइम पोर्टलवर (Cyber Crime Portal) किंवा स्थानिक पोलिसांकडे त्वरित तक्रार केल्याने निधी परत मिळण्याची शक्यता खूप सुधारते.

भारताची डिजिटल अर्थव्यवस्था (digital economy) जसजशी वेग घेत आहे, तसतसे गुंतवणुकीचे संधीही वाढत आहेत-पण धोकेही वाढत आहेत. अंमलबजावणी एजन्सी त्यांचे ऑपरेशन्स मजबूत करत असताना, तज्ञ यावर जोर देतात की या वाढत्या जटिल आर्थिक परिदृश्यात (complex financial landscape) जागरूकता आणि सावधगिरी हेच नागरिकांसाठी सर्वात मोठे संरक्षण आहे.