Personal Loan : वैयक्तिक कर्ज घेताय का? 'या' 5 चुका टाळा, अन्यथा कर्जाचा हप्ता होईल डोकेदुखी!

Personal Loan Tips : आजच्या डिजिटल म्हणा किंवा तंत्रज्ञानाच्या युगात वैयक्तिक कर्ज मिळवणे अत्यंत सोपे झाले आहे. बँकिंग अ‍ॅप्सवर मिळणाऱ्या 'प्री-अ‍ॅप्रुव्हड' ऑफर्समुळे अवघ्या काही क्लिक्सवर लाखो रुपये थेट बँक खात्यात जमा होतात. मात्र, ही प्रक्रिया जितकी सोपी दिसते, तितकीच ती सावधगिरीने हाताळणे आवश्यक आहे. थोड्याशा निष्काळजीपणामुळे तुम्ही कर्जाच्या जाळ्यात अडकू शकता.

वैयक्तिक कर्ज घेण्यापूर्वी खालील गोष्टींचा विचार करणे तुमच्या आर्थिक हितासाठी अत्यंत महत्त्वाचे आहे:

1. सर्वात महागड्या कर्जांपैकी एक

वैयक्तिक कर्ज हे 'अनसिक्युअर्ड लोन' (Unsecured Loan) श्रेणीत येते, म्हणजेच यासाठी कोणतीही वस्तू गहाण ठेवावी लागत नाही. म्हणूनच, गृहकर्ज किंवा वाहन कर्जाच्या तुलनेत याचा व्याजदर सर्वाधिक असतो. घाईघाईने निर्णय घेतल्यास तुम्हाला दीर्घकाळासाठी मोठा आर्थिक फटका बसू शकतो.

2. कमी EMI च्या मोहात पडू नका

बहुतेक कर्जदार कर्ज घेताना फक्त मासिक हप्ता अर्थात ईएमआय किती आहे हे पाहतात. कमी हप्ता आकर्षक वाटत असला, तर त्याचा कालावधी जास्त असतो.

उदाहरण: जर तुम्ही ३ वर्षांऐवजी ५ वर्षांसाठी कर्ज घेतले, तर तुमचा हप्ता कमी होईल, पण तुम्ही बँकेला भरणारे एकूण व्याज प्रचंड वाढेल. शक्य असल्यास हप्ता थोडा जास्त ठेवा पण कर्जाचा कालावधी कमी निवडा, जेणेकरून एकूण व्याजाचा खर्च कमी होईल.

3. बँकांच्या व्याजदराची तुलना करा

अनेकांचा असा समज असतो की ज्या बँकेत आपले खाते आहे, तिथेच स्वस्त कर्ज मिळेल. मात्र, प्रत्येक बँकेचे आणि NBFC संस्थांचे व्याजदर वेगळे असतात.

केवळ १ टक्का व्याजाचा फरक सुद्धा लाखांच्या कर्जावर हजारो रुपयांचे नुकसान करू शकतो. कर्ज घेण्यापूर्वी वेगवेगळ्या बँकांच्या दराची तुलना करण्यासाठी 15-20 मिनिटे खर्च करा; यामुळे तुमचे मोठे नुकसान टाळता येईल.

4. छुपे खर्च आणि प्रोसेसिंग फी

कर्ज घेताना केवळ व्याजदराकडे पाहून चालत नाही. डॉक्युमेंटेशन चार्जेस, इन्शुरन्स अ‍ॅड-ऑन आणि प्रोसेसिंग फी याकडे लक्ष द्या. जर बँकेने 2% प्रोसेसिंग फी लावली, तर 3 लाखांच्या कर्जावर तुमचे 6,000 रुपये आधीच कापले जातात. यात जीएसटी (GST) जोडला की ही रक्कम आणखी वाढते. त्यामुळे कर्ज मंजूर होण्यापूर्वी हातात नक्की किती रक्कम येणार आहे, याची खात्री करून घ्या.

5. आवश्यकतेपेक्षा जास्त कालावधी निवडणे टाळा

कर्ज परतफेडीसाठी जास्त कालावधी निवडल्यास व्याजाचा चक्रवाढ दर तुमच्यावर बोजा वाढवतो. जर तुमची आर्थिक क्षमता असेल, तर कमीत कमी कालावधीत कर्ज फेडण्याचा प्रयत्न करा. यामुळे तुम्ही कर्जाच्या ओझ्यातून लवकर मुक्त व्हाल आणि तुमची 'क्रेडिट स्कोअर' (CIBIL) सुधारण्यासही मदत होईल.

थोडक्यात पण अति महत्त्वाचे!

• कर्ज घेण्यापूर्वी आपली परतफेडीची क्षमता तपासा.
• प्री-पेमेंट चार्जेस (कर्ज वेळेआधी फेडण्याचे शुल्क) किती आहेत, याची माहिती घ्या.
• केवळ गरजेपुरतेच कर्ज घ्या, 'लाइफस्टाइल' सुधारण्यासाठी कर्ज घेणे टाळा.

एकंदरीतच, वैयक्तिक कर्ज हे संकटकाळी एक उत्तम साधन ठरू शकते, मात्र त्याचा वापर योग्य नियोजनानेच करायला हवा. लक्षात ठेवा, घेतलेला प्रत्येक रुपया व्याजासह परत करायचा आहे.